农行员工自制财务凭证诈骗客户8000万:买房买车 投资损失3000万
为什么吴某利用职务之便骗了这么多钱？吴某承认，这主要是为了偿还个人债务和支付利息。法院发现，吴某骗取的款项主要用于支付客户虚假理财本息、支付个人贷款本息、弥补客户资金损失、投资股指期货、商品期货、证券股票、白银贵金属、偿还债务。
中国农业银行于都县支行营业部主任，利用职务之便，以各种方式骗取客户近8000万余人。骗取钱财后，除了偿还个人债务和支付利息外，还用于购买房子、豪车、写字楼、名牌手表等。甚至把骗取的钱借给别人180万.
日前，中国裁判文书网公布了江西省赣州市中级人民法院判决的这样一个刑事案件。
骗取客户钱财后，员工失联
2019年7月17日，中国农业银行于都县支行(以下简称中国农业银行于都县支行)向于都县公安局举报，该行一名员工失联。
经警方调查，发现失踪员工吴某出生于江西省于都县。他是上述农业银行业务部的主管，也是该行杜愚工贸城支行的行长。同时，通过调查发现，吴某在前一天(7月16日)给自己的办公室邮箱发了一封邮件，并通过微信提前通知了同事，让他们可以在7月17日查看邮件。查了一下这些信，我们发现吴某告诉我们他利用职务之便诈骗了许多客户的钱。
随后，警方发现吴某已逃往广东省珠海市。7月19日，警方前往珠海市香洲区，与中国农业银行玉都县支行工作人员一起，将吴某绳之以法。
利用职务办理虚假业务，她骗了近8000万
经警方调查和庭审发现，自2013年以来，吴某利用职务之便，将客户带到自己的办公室，在自己的办公电脑上操作，发放自制的金融凭证，为客户办理虚假信托和虚假金融服务。具体方法有：
先给客户开具自制金融凭证或自制存单办理虚假金融业务，然后在客户不知情的情况下将资金转入自己的受控账户。根据吴某的供述，自制理财凭证是参照我行2013年和2014年出具的网银资金购买凭证模板制作的。同时发放给客户的凭证有两种：有公章的和无公章的，其中自制的有公章的凭证是事先在空白A4纸的对应位置盖章，然后直接用这些有公章的空白A4纸打印出来的。
二是向客户出具信托证书，为客户办理虚假信托，在客户不知情的情况下，将客户的资金转入客户控制的账户。
第三，通过承诺为客户弥补资金损失，并按照理财利率支付利息，客户可以赎回损失资金并转移到吴某控制的账户，并向客户发放自制的资金凭证。
第四，为客户办理真实的财务管理，向客户发放真实的凭证，然后在客户不知情的情况下取消凭证，凭证将因取消凭证而无效，然后吴某将客户的资金转移到他控制的账户。
据统计，通过上述方式将客户资金转移至其控制的杨、张莫林、刘默慧、黄沫3、刘等31人的40个账户，吸收的客户资金可辨认金额为7969.8万元(包括事发前凭证明支付的609万元和事发后支付的341.6万元)，涉及客户84人。
同时，她还利用职务之便，挪用了6位客户的资金共计453147.086万元(含实物理财利息1470.86元)，涉及6位客户。
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那么，吴某为什么要利用职务之便骗那么多钱呢？吴某承认，这主要是为了偿还个人债务和支付利息。
法院发现，吴某骗取的款项主要用于支付客户虚假理财本息、支付个人贷款本息、弥补客户资金损失、投资股指期货、商品期货、证券股票、白银贵金属、偿还债务。
据统计，吴某共支付利息1750万元，其中支付个人贷款利息1002万元；弥补31家客户资金损失384万元；投资期货交易亏损2792万元；投资证券类股亏损163万元；返还前夫黄某某银行贷款19万元本息2。
此外，吴某还挥霍了他骗取的一些钱。
经审理，吴某将骗取的款项借给他人，贷款总额180万元。其中，她借给表妹刘某某160万，借给二嫂叶某某20万。上述两人在事件发生前没有被送回。
此外，她还花了370多万元买了房产。其中购买了三套房子：赣州市龙湾一套127平米的房子和车位，总价约100万元；另外两套房子面积分别为85.7平方米和152.58平方米，总价分别为34万元和97万元。吴某还在赣州购买了达芬奇的办公楼，面积132.16平方米，总价约140万元。
此外，她还花了总计326万元为他人购买资产、礼品和现金。这些包括住宅、奔驰越野车、名牌手表、手袋、手链等等。
偿还个人债务及支付利息，还买豪车住宅名牌手表
经过一审和二审后，在终审中，法院认定，吴某作为国有银行的工作人员，利用职务之便吸收客户资金，并未入账，用于个人投资和购买固定资产。数额特别大，造成特别重大的损失。其行为已构成吸收客户资金不入账罪；作为一家国有银行的职员，吴某利用职务之便挪用自己的资金用于个人用途。情节严重，其行为已构成挪用公款罪。
同时，自2019年7月20日事件发生以来，吴某工作的银行已经赔偿了涉案客户的实际损失，并赔偿了涉案客户吸收客户资金、挪用公款不支付款7424.47419820004因此，吴某应将上述款项退还给银行。
最终，法院裁定吴某吸收客户资金罪名成立，判处有期徒刑八年，并处罚金20万元人民币；他犯了挪用公款罪，被判六年徒刑。被判处有期徒刑14年，并处罚金20万元。被判处有期徒刑13年，并处罚金20万元。同时，判决生效后30日内，责令吴某向上述银行退还人民币74，247，419，820元。
红星记者李伟明李晨
编辑邓
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